Los trampolines tienden a hacer que las compañías de seguros se sientan bastante mareadas

Grayson Nelson, de 5 años, salta sobre un trampolín en la casa rural de su abuela en Jefferson, Dakota del Sur. Los trampolines tienden a causar acidez estomacal a las compañías de seguros de los propietarios de viviendas, aunque los aseguradores pueden estar un poco menos nerviosos con los trampolines en acres rurales y aquellos con redes alrededor de ellos, como este.

Grayson Nelson, de 5 años, salta sobre un trampolín en la casa rural de su abuela en Jefferson, Dakota del Sur.

Grayson Nelson, de 5 años, sonríe a la entrada de un trampolín.

Grayson Nelson, de 5 años, sonríe a la entrada de un trampolín.

Grayson Nelson, de 5 años, salta sobre un trampolín en la casa rural de su abuela en Jefferson, Dakota del Sur.

Grayson Nelson disfruta de una tarde en un trampolín.

Beth Nelson dijo que tener el trampolín "ha sido un regalo del cielo" en cuanto a darles a sus nietos oportunidades para jugar al aire libre.

SIOUX CITY — A los niños les encantan los trampolines y las piscinas con toboganes y trampolines. Las compañías de seguros de propietarios de viviendas normalmente no lo hacen.

Varias compañías de seguros no cubrirán casas que tengan trampolines o piscinas. O ofrecerán una póliza sobre la propiedad, pero con un endoso de exclusión, lo que libera a la empresa de la exposición a lesiones relacionadas con trampolines o piscinas, dejando a los propietarios completamente en el anzuelo.

Otros podrían estar dispuestos a suscribir trampolines y piscinas, pero con condiciones y primas más altas debido a la exposición a la responsabilidad.

"Por lo general, lo que sucede es que, si se trata de una cuenta nueva que estamos escribiendo, y tiene un trampolín y/o una piscina, eso marcará la diferencia sobre qué proveedores podemos escribir. La mayoría querrá una cerca de privacidad con puertas que se puedan cerrar con llave, y eso es para protegerse de las personas promedio que pasan caminando o de los niños del vecindario, que simplemente vienen y saltan a la piscina o se suben al trampolín", dijo Tim McClintock, presidente de McClintock Insurance en Sioux City.

Tim McClintock

Las compañías de seguros tienden a ser particulares acerca de estas cosas. Las cercas de tela metálica no califican como "cercas de privacidad", porque es bastante fácil para un transeúnte ver el tentador trampolín que está justo más allá de la cerca. La cerca tiene que ocultar lo que sea que esté detrás de ella; una cerca de madera podría ser suficiente, si es lo suficientemente alta y tiene una puerta cerrada. Las cercas de privacidad también son a menudo un requisito para los propietarios de trampolines según los códigos de muchas ciudades.

Las aseguradoras a veces son más indulgentes con los trampolines ubicados en acres en el campo, debido al hecho de que es menos probable que los niños descarriados deambulen y se lastimen. Los trampolines con redes a su alrededor también se pueden ver de manera más favorable, y las piscinas sin trampolines o toboganes pueden no ser un callejón sin salida.

Para las aseguradoras, las piscinas y (especialmente) los trampolines representan una "molestia atractiva", lo que significa que tienen la reputación de atraer a los niños y luego lastimarlos. Según American Family Insurance, "la mayoría de las compañías de seguros no cubren los trampolines porque los consideran demasiado costosos debido a los riesgos de responsabilidad".

(Aparte, el concepto legal de "molestia atractiva" se aplicó por primera vez en los EE. UU. en el caso de la Corte Suprema de 1873 de Sioux City & Pacific Railroad Co. v. Stout, que determinó que Sioux City & Pacific Railroad era responsable después de una niño resultó herido mientras jugaba en una propiedad ferroviaria en Nebraska. El término "molestia atractiva" aún no se usaba, pero el concepto era esencialmente el mismo; el término apareció por primera vez en otro caso judicial unos años después).

El nerviosismo de las compañías de seguros hacia los trampolines y las piscinas se deriva completamente del riesgo actuarial de que un usuario requiera atención médica costosa después de una lesión. La exuberancia juvenil puede aumentar las apuestas más allá de las pesadillas más salvajes de una aseguradora.

"Cuando ves los videos de TikTok, 'Oye, probemos este desafío' y corren del techo del garaje, al trampolín, a la piscina, y la piscina mide solo cuatro pies, hay muchas posibilidades de lesiones de esa manera. Especialmente si sobrepasan la piscina. Eso puede ser un desastre", dijo McClintock.

Y las compañías de seguros de salud cada vez más no quieren pagar una factura que podría ser responsabilidad de otra entidad, si, por ejemplo, una lesión ocurriera de una manera que la convertiría en responsabilidad de una compañía de seguros de hogar.

“Eso es lo que hemos visto que sucede cada vez más, no solo con los propietarios de viviendas, problemas de propiedad, seguros de automóviles y todo lo demás”, dijo McClintock.

"La compañía de seguros de salud regresa y dice: 'Oh, esto fue un accidente. Queremos que esta compañía pague por ello y nos reembolse'", agregó.

Instalar una piscina o un trampolín sin avisar a la compañía de seguros es una mala idea. Puede resultar en una póliza de seguro cancelada, incluso antes de que finalice el plazo, debido a una declaración falsa en el momento en que se escribió la póliza.

Las compañías de seguros no bromean sobre este tipo de cosas, dijo McClintock. Algunos de ellos usan Google Earth e incluso drones para monitorear la existencia de molestias atractivas en las propiedades que aseguran.

"Hay cuentas existentes, donde si agregan un trampolín o una piscina, y no le dicen a su agente, obtendrán una pérdida, digamos una lesión, y luego la compañía no renovará, porque no No me gustan esas exposiciones", dijo. "Entonces, si se acerca la renovación, o podrían cancelar a mitad de período debido al aumento del riesgo".

Los propietarios que asuman ellos mismos la responsabilidad (el mencionado endoso de exclusión) pueden terminar arrepintiéndose de esa decisión. No se puede sacar sangre de un nabo, pero eso probablemente no impedirá que el demandante lo intente después de que su hijo sufra una fractura inducida por el trampolín.

"Por lo general, lo que termina sucediendo es que, si se trata de una factura médica lo suficientemente alta y no tienen la cobertura, la familia que tiene la propiedad en la que ocurrió la lesión tiene que declararse en bancarrota", dijo McClintock.

McClintock no es ajeno a las historias de terror sobre trampolines y piscinas. "Trampolín donde se sumergieron y se lastimaron, tuvimos uno en el que se rompieron el cuello. Esa fue una demanda importante. La compañía pagó por eso y luego se dispuso a no volver a ofrecer la renovación, a menos que sacó el trampolín".

"Si alguien se lastima, la lesión podría ser considerable. Entonces puede ser un brazo roto, tuvimos uno en el que le sacaron los dientes al niño porque los atrapó en el resorte (del trampolín)", dijo.

No siempre fue así. Hace décadas, dijo McClintock, las compañías de seguros estaban un poco menos nerviosas por los trampolines y las piscinas. Las cosas eran diferentes entonces.

"(En el pasado), las demandas no eran tan frecuentes como ahora", dijo. "Los costos médicos, las facturas médicas son astronómicas hoy en día en comparación con lo que eran entonces. Te rompiste el brazo, te lo pusieron un yeso, podría costar $ 200, $ 300 en ese entonces. Ahora, estás hablando: 'Bueno, nosotros 'Vamos a hacer radiografías, es posible que tengamos que involucrar a un cirujano plástico, de cuánta lesión estamos hablando, oh Dios, tienes que ir a terapia para recuperar la fuerza de tu brazo'. En ese entonces lo era, ponerlo en un yeso, ya está ".

Nadie piensa nunca que les va a pasar a ellos: una persona probablemente no compraría un trampolín o una piscina con un trampolín si lo viera como una responsabilidad y un dolor de corazón esperando a suceder.

"Todo el mundo es tu amigo, tu compañero y tu amigo cuando llega el momento de estar en el trampolín, pero cuando alguien se lastima, te miran como una cuenta bancaria", dijo McClintock. "Todas estas facturas van a ser atendidas por usted, no por nosotros, aunque sea nuestro hijo, o nosotros, saltando sobre las cosas o nadando en la piscina".

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Asistente de redacción de noticias

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